ob欧宝体育富网入口信用卡诈骗罪刑事欧宝全站官网登录提醒您从生活学习当中,任何事情我们都要一分为二的看待,办理信用卡的好处和坏处也自然都是存在的。省去了携带现金的麻烦。持卡人可以先消费后还款。可参加各种优惠打折活动等等优点,但是近些年来利用信用卡套现的人越来越多,因为总有那么一群急功近利的人想要不劳而获,下面ob欧宝体育富网入口信用卡诈骗罪刑事欧宝全站官网登录来给您讲讲利用信用卡套现构成的犯罪吧!
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。
几台POS机,一叠信用卡,就能凭空变出几百万元乃至上千万元的现金。对于这种“空手套白狼”式的买卖,警方认为这是一种新兴的经济犯罪形式。早在几年前,全国警方在全市范围内加大了对信用卡非法套现的打击力度。
据悉,我市目前至少有2万台POS机。今年警方查获4起非法套现案件后,一些银行开始对POS机进行检测,发现稍有风险的就予以撤机。业内人士表示,对于信用卡套现业务,不管商家如何巧妙应对,银行要查肯定是一查一个准。
警方认为,持卡人通过这种方式套取现金使用,严重扰乱了正常的金融秩序,一旦持卡人资金链断裂,直接受损方就是各发卡银行。套现资金还很可能流入地下钱庄,为“洗钱”、“高利贷”等违法犯罪行为提供资金便利。
从表面看来,持卡人通过套现获得了现金,减少了利息支出,但事实上持卡人终究还是要还款的。如果不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息。一旦非法套现的POS机被查,刷卡套现者将有可能被银行列入黑名单,造成不良的信用记录,甚至还要承担个人信用缺失的法律风险,到那时后悔可就来不及了。
有人守着一台俗称电话宝的POS机(连接银联网络的销售点终端机),专门帮人刷卡套现收取手续费,玩起“空手套白狼”的游戏,最高记录是8天时间赚5万多元。这样的“生意”让一些商家为之动心,但后果是一旦被查将面临牢狱之灾。
刷卡套现,是指信用卡持卡人不通过ATM或银行柜台等正规渠道提取现金,而是通过一些非法中介机构以虚假消费的名义取得现金。具体做法是由持卡人在商户刷卡后,由商户将所刷金额扣除手续费后的所剩金额以现金方式退还给持卡人,以达到信用额度到现钞的转换。目前,利用信用卡套现的现象,在我市部分商品交易市场内已经成为公开的秘密。
根据最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关规定,从2009年12月16起,违规使用POS机等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的应以非法经营罪定罪处罚。为他人进行信用卡套现金额达100万元以上即构成犯罪,可处以5年以下有期徒刑;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为“情节特别严重”,处5年以上有期徒刑。
根据“两高”出台的司法解释,从2009年12月16日起,为他人进行信用卡套现金额达100万元以上即构成刑事犯罪。
信用卡给我们现在生活带来很多便利,刷卡消费获得的积分可以兑换礼品;刷完卡及时还款使个人银行信誉度得到提升;最主要的一点是没有地域的限制,不管在国内任何地方刷卡时,只要有银联标识,都可以刷,且不收手续费。但是却总是死有那么一群人利用信用卡的提款优势借以套现,做着知法犯法的事情,ob欧宝体育富网入口信用卡诈骗罪刑事欧宝全站官网登录提醒大家,遵纪守法,和谐社会,这个世界只要我们肯努力都是能过得好的!